Как защитить сбережения от инфляции?
Друзья, в поисках ответа на вопрос «В чем хранить свои сбережения?» я проанализировал не один десяток сайтов и потратил на этот вопрос много часов своего драгоценного ($200/час) времени.
А собственно – что это за сбережения такие и зачем они нам?
Тема слишком объемная, чтобы ее развивать на этой страничке. Но приведу кратко возможные причины почему есть смысл накапливать сбережения (кстати, наши предки были не так уж и не правы, собирая в копилочку), а затем дам подробно информацию на тему как сохранить сбережения и уберечь деньги от страшного и хладнокровного зверя – инфляции.
Причины накопления ВАШИХ сбережений могут быть разными:
1) Вы хотите сформировать подушку безопасности, причем не просто в автомобиле (в лучших моделях они есть и не одна), а в своей собственной жизни и жизни дорогих Вам людей. Просто представьте, с каким настроением Вы будете жить и работать, когда в загашнике будет лежать эдак миллион-другой (чего? решайте сами!). Это так называемый НЗ, резерв, «на черный день». Назовите как угодно.
Я считаю эту причину самой главной.
И вообще затеял эту статью для того, чтобы каждый человек задумался – сколько дней или месяцев он сможет протянуть «случись что»? И второй вопрос: Вы готовы к внезапным случайностям, которые срочно потребуют от Вас существенных денег?
Помните игру «Монополия»? Часто проигрывал как раз не тот, у кого было меньше участков и домиков, а тот, у кого было минимум наличности. Штраф, непредвиденные обстоятельства, несчастный случай – и ему приходится продавать свои домики и участки по цене на 50% дешевле их реальной стоимости. В жизни точно так же. Не замечали?
2) Вы хотите накопить, например на квартиру, машину, или просто оставить наследство детям (чем не причина?)
3) Ну и третий вариант: у Вас есть избыточные средства, но Вы пока не решили что с ними делать. Время идет, деньги обесцениваются. Возникает логичный вопрос – в чем хранить?
Вы можете воскликнуть: «Дмитрий, так это же проще простого – положить в банк, там еще и проценты набегут!», на что я Вам отвечу с полной ответственностью:
1) инфляция составляет 20-30% в год, на многие продукты или объекты собственности итого больше, поэтому говорить о том, что якобы банковские 13-15% годовых уберегут Ваши деньги не приходится
2) и второй момент: помните 1998 год, когда рубль в одночасье упал на 400% в цене относительно доллара? Я помню. Как раз незадолго до этого я одолжил денег, в долларах… (Подумал «Ну зачем человека гонять в обменник, сам поменяю»…). Отдавать пришлось в 4 раза больше, чем занимал.
Другой пример: помните как в Сбербанке сгорели деньги вкладчиков? Тех самых, которые копили на квартиры и машины? Повторю: в-С-б-е-р-б-а-н-к-е!!! Не в какой-то там шарашкиной конторе! Но случилось и все тут, и вот оно – наше доверие банку, государству.
Что ж, с мотивами определились, далее рассмотрим такой вопрос: в чем держать свои сбережения, и как защитить деньги от инфляции?
На этой странице постараюсь дать Вам выжимку, основную суть, результат моих поисков.
Для начала покажу Вам некий список вариантов, которые я лично рассмотрел и проанализировал:
1) сбережения можно вложить в доллары, евро, йены и так далее. Я сразу же отмел этот вариант, т.к. курсы постоянно меняются, причем колебания совершенно не предсказуемы и Ваши доллары или евро уже завтра утром могут стоить в 5 раз дешевле, чем сегодня
2) Акции, ПИФы, FOREX – нет! Почему? Потому что играть с деньгами с целью их приумножения (рискуя потерять) – это не то же самое, что накапливать резерв. Понимаете разницу?
3) сбережения можно хранить под подушкой, в шкафу, в сейфе, в банковской сейфовой ячейке, на даче под забором и т.д. Так же отметаем этот вариант. Ведь наша задача – не просто спрятать деньги на пару дней, наша задача – сохранить их от инфляции, причем на долгий срок
4) что-то купить. Но! Покупать есть смысл только то, что затем можно было бы достаточно быстро и легко продать. Логично? Что это могло бы быть? Недвижимость? Автомобиль? (почти смеюсь) Нет. Тогда что???
И вот я пришел к следующим критериям, которым должно было бы отвечать «нечто», идеально подходящее для того, чтобы хранить в нем свои сбережения, причем не просто «спрятать», а сохранить еще и от инфляции (а это, как Вы понимаете – враг не менее опасный для денег, как и моль – для шерстяного платка).
Критерии следующие:
1) это должно иметь постоянно растущую ценность, опережающую рост инфляции, что должно быть несомненно больше, чем 14-15% годовых, предлагаемых нам банками; и это должно быть столь же востребованным через 10-20 лет не меньше, чем сегодня
2) это должно быть очень и очень ликвидным (т.е. чтобы у Вас не возникло проблем со сбытом, когда вдруг потребуется вновь конвертировать «это» в деньги), причем стоимость при продаже не должна быть ниже стоимости приобретения, логично?
3) это должно быть не слишком дорогим (может быть кто-то и может накапливать резервы, покупая время от времени недвижимость или землю, но я думаю что этот вариант подойдет далеко не всем)
И я пришел к выводу, что всем этим критериям отвечает ТОЛЬКО ЗОЛОТО.
Золото – пожалуй единственный объект, стоимость которого постоянно растет. Вы можете подробнее ознакомиться с графиком цен на золото на бесплатном и общедоступном сервисе Яндекс. Именно поэтому мощь и платежеспособность государств измеряется размерами их золотых запасов и ничем другим.
Картинка для тех, кому лень переходить по ссылкам:
Ссылка на источник – стоимость золота за последние 10 лет
Золото легко купить, и так же легко продать. Единственное условие: покупая золото, покупайте его на срок не менее 3 месяцев. В одну и ту же единицу времени курс за грамм золота так же отличается, как и курс покупки-продажи валют. Это важно знать! Однако, золото поднимается в цене в среднем на 50% за год, что делает золото очень и очень привлекательным инструментом для долгосрочных инвестиций и накоплений.
Кстати, я часто слышу заблуждения типа «золотые украшения – верное вложение денег, никогда не обесценятся» и т.п. Это не так! Продать такое золото можно только в несколько раз дешевле, чем Вы за него заплатили. Помните об этом!!! Не путайте инвестиционное золото с золотыми украшениями из 583 пробы, в которых более 50% Вы платите за работу ювелира! Пытались продать такое украшение? Цена у скупщиков как правило в РАЗЫ ниже даже на новое изделие. Золотые украшения – это НЕ инвестиционный инструмент.
Однажды (примерно в 2002 году) я приобрел красивый перстень за 3600 руб., тогда это была моя недельная московская зарплата. Скажу честно – хотел заработать на его перепродаже. Каково же было мое удивление, когда пять разных скупщиков предложили мне не более 1500 рублей!!!
Не вдаваясь в детали, скажу, что существует два варианта покупки ИНВЕСТИЦИОННОГО золота:
1) в слитках
2) в инвестиционных золотых монетах
Банки утверждают, что инвестиционные монеты, якобы, не облагаются НДС при покупке, однако если Вы достаточно дотошны, и сравните стоимость грамма в золотой монете со стоимостью грамма в слитке, получится, что даже без НДС (а это 18%) стоимость грамма золота в монете будет такой же, или даже чуть выше, чем в слитке. К тому же проба в монете 999, что ниже, чем в слитках – 999,9.
Однако, я все же склоняюсь именно в сторону хранения сбережений именно в монетах. Почему? Слитки сложнее продать. А если Вы вдруг потеряете документ, сопровождающий слиток – то и вообще нереально. По-крайней мере банки уж точно его не примут, объясняя это тем что Вы могли высверлить половину золота и залить в отверстия свинец, или тому подобное… Проще говоря, разница между слитками и монетами не так высока (из расчета за грамм, естественно). А вот проблем с продажей слитков у Вас может быть куда больше, чем с монетами.
Далее. Какие монеты покупать? Существует 2 типа монет:
1) Качество proof, что означает «коллекционное качество», монеты с зеркальной поверхностью, сложная технология изготовления, что поднимает цену за грамм в 1,5 и более раза. Эти монеты не пригодны для инвестирования в золото, т.к. стоимость монеты гораздо выше стоимости золота, содержащегося в ней
2) Монеты качества АЦ (uncirculated), что означает в переводе «не бывавшая в обороте», т.е. сама монета производится по той же технологии, что и обычные монеты, которыми мы расплачивается в магазинах, но в продажу поступает сразу с конвейера. Более того – к монете очень не рекомендуется прикасаться пальцами, т.к. отпечаток от пальца практически невозможно удалить с монеты, а с течением времени в этом месте неизбежно образуется пятно с окисью. Именно поэтому, а так же чтобы сохранить идеальный вид монеты, они продаются в специальных пластиковых боксах (прозрачные круглые «баночки»).
Монеты АЦ по своей стоимости практически равны лому золота, что делает их идеальным инструментом для хранения сбережений и даже инвестирования (напомню – стоимость золота ежегодно растет примерно на 50%, что уверенно опережает рост инфляции и уж тем более превосходит 14-15% годовых, предлагаемых нам банками).
И напоследок уже совершенно конкретно скажу, что в России наиболее широко распространенной инвестиционной монетой считается золотой полтинник Георгий Победоносец: вес монеты 7,78 гр., проба 999 (т.е. 999 частей из 1000 – чистое золото), купить можно в многочисленных банках, продать там же. Перекупать у частников лично я не рискнул бы, тем более что цены за монету на том же Молотке такие же, а часто даже выше, чем в банках.
На верхней картинке существенно увеличенное изображение монеты.
Ниже размещаю изображение монеты в натуральную величину (хотя зависит от разрешения Вашего монитора, поэтому скажу так – размером примерно как наши 2 рубля):
Стоимость инвестиционной монеты Георгий Победоносец в Сбербанке на начало июня 2010 года – 9500 руб./шт. (в каждом банке своя цена как на продажу, так и на скупку, например в ВТБ продают по 10300 руб./шт.), стоимость скупки у населения около 9000 руб.
Напомню – золото, а значит и монета растет в цене примерно на 50% за год, поэтому используйте инвестиционные золотые монеты именно как инструмент для долгосрочных накоплений.
37 Комментариев37 Комментариев
Оставить комментарий
Действительно дельный совет, золото всегда остается золотом, и за всю историю дешевело только во времена Колумба, когда он завез уйму золота из Америки в Европу. С тех пор оно только растет в цене.
Виктор, я перенес Ваш отзыв сюда на страницу по теме золота, т.к. Вы отзыв почему-то оставили на другой странице, которая на тот момент вообще пустой была. Ничего что я так по-своевольничал? :)
Очень качественное исследование! Сразу расставляет всё на свои места и позволяет существенно сэкономить на рисках с инвестициями в золото. Я думаю, намного важнее – вовремя получить такой совет от профессионала , чем потерять свои кровные по элементарному невежеству. Респект Дмитрий – это очень классный пост!
P.S. Я бы такие советы продавал, уж больно ценные они для бесплатной раздачи:))
Юрий, рад что информация оказалась ценной.
Спасибо, Дмитрий! Теперь понятно, почему советы по инвестированию в золото такие противоречивые. После прочтения данного поста все стало на свои места.
Марат, пожалуйста. Приятно получать такие отзывы, видно не зря я трудился и выкладывал результаты моих исследований.
спасибо за обстоятельные данные.очень в тему пришлис)!
Света, пожалуйста! Рад, что Вам пригодились мои советы.
paldies ļoti vērtīga informācija,ļoti skaidrs skatījums uz lietām.
«paldies ļoti vērtīga informācija,ļoti skaidrs skatījums uz lietām.» – странный какой-то комментарий, но решил его оставить. Кто знает – может быть какой-то заморский язык. Не испанский и не итальянский, проверял (перевести не удалось).
Латышский – дословно – «Благодарю вас очень ценная информация, очень четкое представление о вещи»
А что вы скажете, если инвестировать в золото допустим на счетах? А не в то которое на руках..
допустим в WMG – webmoney золото.. хотелось бы услшыть что-нибудь по этом поводу стоит нет.. и прочее..
Владимир, я считаю так: золото которое у вас на руках – сами понимаете, это золото и оно у вас на руках. Вы не зависите ни от кого, в любой момент пошли и продали. Пусть даже все банки рухнут, государство сменит правило игры и законы, но золото у вас на руках. Бумажное золото – это просто документ, согласно которому именно в таком-то банке у вас якобы лежит золото. Т.е. фактически вы будете полностью зависеть от надежности данного конкретного банка, который вам эту бумагу выдаст.
Дмитрий, спасибо большое за информацию.Когда накоплю кучу денег, обязательно учту Ваши советы касательно того, как сберечь эту кучу)
Вероника, дам совет на миллион: любая куча собирается из крупинок и песчинок. Начинать нужно с 1 монетки, только так накопите. Сами знаете.
А сколько стоила эта монета год,два назад ?
Нигде не нашла такой информации.
Светлана, посмотрите здесь цену золота за последние 10 лет (стоимость монеты равняется практически цене чистого золота за грамм) и Вам все станет понятно: http://news.yandex.ru/quotes/10.html#19980218-20101227
Дима, привет!
Спасибо большое за этот пост. Раньше для меня тоже этот вопрос был какой-то мутный и нереальный — эти слитки так легко не купить, нужно долго копить. А пока накопишь уже и обесценяться деньги опять… А тут очень своевременно прочитал эту статью и понял, что хранить бабки в золтое вполне реально!
Буквально через 2 недели после прочтения (нелдели 3 назад) я уже стал счастливым обладателем 5 монеток )))
Сергей, я очень (на самом деле) рад, что моя информация настолько сильно помогла и Вы даже уже приобрели 5 монеток. Может в наше время помогать и заботится о других людях и стало как-то немодно и даже для кого-то чем-то постыдным, но лично у меня цель этого блога и была такой – делиться какими-то собственными фишками и наблюдениями, чтобы кто-то как и я ими смог воспользоваться. Спасибо, что написали. Желаю вашим монеткам размножаться и радовать своего хозяина. (Не забывайте, что их нельзя доставать из коробочек!)
Замечательно, и сам подумывал хранить деньги в золоте, но не знал как это сделать, и каковыми минимальными финансами необходимо обладать. Только в статье представлена информация для Российского сегмента, а для жителей Украины что вы можете посоветовать?
Буду благодарен за ответ.
Алексей, если задача – именно хранить, а не преумножать, то посоветую Вам то же самое: хранить в золотых монетах качества uncirculated (АЦ). Найдите в Украине аналог монеты Георгия Победоносец, либо ее же, и приобретайте. Выбирая монету обращайте внимание можно ли ее легко и быстро продать и по какой цене.
Дмитрий, я тут вот заинтересовался покупкой этих монеток и наткнулся в инете на случаи, когда на этих самых монетах появлялась ржавчина (патока). То есть есть вариант, что там и не золото вовсе, а медь какая-нито или ещё что-то. В любом случае, стоимость монетки из-за этой патоки, которая со временем может образоваться сильно снижается. От чего зависит не понятно, кто виноват не известно.
Говорят среди нумизматов известно такое явление, встречается и на других монетах, не только на Георгие победоносце.
В общем думаю, что надо более детально разбираться в этом вопросе, чтобы не попасться на такую вот лабуду: http://love.mail.ru/diary/post.phtml?user_id=82039324&post_id=421
Михаил, я уже разобрался и об этом русским языком написал в статье: не нужно доставать монеты из пластиковых боксов! И не нужно трогать их пальцами!!! И тогда никаких пятен не будет. А без футляров я вообще удивляюсь как монеты в банке приняли. Чистое золото – это Вам не ювелирные украшения, специально предназначенные для носки. В египте русское золото называют грязным золотом, по сравнению с их 700 какой-то пробой. А в монетах 999 проба, от прикосновений почти сразу образуется пятно, которое со временем окисляется и становится еще более темным и заметным. Вот и все «секреты».
Дима, а я вот тут посмотрел на динамику роста серебра, и она меня просто убила наповал… Зацени:
Рост 50% за 4 месяца… О_о Мне кажется, что это тоже был бы не плохой инвестиционный инструмент, как ты считаешь?
Не показал он картинку, вот ссыль: http://news.yandex.ru/quotes/1506.html#20101227-20110426
Madmax, картинки вставить в отзыв не получится. Со ссылками тоже не все так быстро – все комментарии где есть ссылки – я сначала одобряю и только потом они тут появляются. Спамерам БОЙ! )) Насчет роста цен на серебро – что тут скажешь, факт! Действительно, последние 2 года очень устойчивый рост серебра. Но курс это не единственное, на что я смотрел бы. Важен еще такой момент – как быстро и за сколько ты сможешь реально продать серебро? И в чем его надо покупать? Я в этой области исследований не проводил. Если будет информация – просьба поделиться, а я с твоего позволения выложу ее тут на блоге, с обязательным указанием автора и ссылки на твой сайт. (Обращаюсь на «ты», т.к. лично знакомы.)
Спасибо за статью Дмитрий!
Кто сравнивал, в каком Российском банке
самые дешевые победоносные монеты?)
Александр, лично я беру в Сбербанке, когда сравнивал – там были самые низкие цены на эти монеты. Насколько я понимаю, эти победоносные (как Вы остроумно заметили) монеты продаются в каждом ну или почти в каждом отделении СБ.
Откуда 50 в год? За 5 лет 100%
2002 г. – 300 руб./грамм
2010 г. – 1300 руб./грамм
1300/300=4 раза (400%) за 8 лет (2010-2002=8)
Итого: 400%/8=50%/год
Причем тренд (основное направление роста) в последние 3-5 лет особенно резко идет вверх, по сравнению с периодом 2000-2006 гг.
Еще вопросы? :-)
Статья Лузера для таких же лохов.
«Специалист» не знает или умолчал о том, что после сдачи монеты победоносец в любой принимающий её банк, к нему придёт «письмо счастья» от налоговой от необходимости уплаты налога за эту операцию (потеря денег в виде налога и времени на оформление бумажек.
не говоря уже о том, что участились, когда это «золото 999″ реально ржавеет от влаги ;-)
Ну да, т.е. я должен постоянно напоминать разным умникам типа Вас о необходимости соблюдать законы страны и налоговое законодательство в частности? Если налоги надо платить – то их надо платить вне зависимости написал я об этом или нет. Но Ваша беспомощность в этом вопросе мне даже немного льстит )))
Золото «ржавеет» не от влаги, а окисляется от Ваших жирных пальцев. Хватайте поменьше, не доставайте из коробочек, не закапывайте на Поле дураков – и все будет нормально. В общем-то в статье об этом написано.
И вообще, мне как бы никакой выгоды нет Вам что-то доказывать. Идите лесом, уважаемый. Кому нужно – мотают на ус, тем более что совет по золоту совершенно бескорыстный, купите Вы монеты или положите под подушку свои деньги – мне от этого ни тепло ни холодно.
Спасибо!!!
Да, не все знают «налоговое законодательство в частности», статья о поверхностная, если хотите дать объективную информацию, что бы этим помочь людям, должны сказать о всех аспектах вопроса. А не отписываться в комментах о «налоговом законодательстве».
Беспомощности никакой нет, именно я предупредил о налогах, а Вы умолчали).
Про то, что золото окисляется от жирных пальцев это вообще – ЛОЛ).
Про Ваше бескорыстие про совет по золоту)… Информация популистская, просто пиаритесь. И не бесплатно – рекламы к Вас на сайте понавешано.
В чем у Вас на сайте дальше замануха – не интересовался, неохота время терять. Вы мне неинтересны.
Успехов.
Слышь, «ну да», ты сначала блог свой создай, имя себе придумай (а то пишешь действительно как лол из-под куста), сделай что-то полезное для людей… Ну а потом будешь меня учить жизни. Бан тебе, короче.
Дмитрий, подскажите, пожалуйста, есть ли разница, какие монеты покупать – российского производства или известные иностранные монеты (типа, Американский буффало, Канадский кленовый лист и т.п.) Меня данный вопрос интересует по той причине, что я собираюсь иммигрировать и слабо себе представляю, где какие монеты я смогу продать, в случае необходимости.
Также, хотелось бы уточнить про налоговый момент в случае продажи, так как я в этой теме чайник. Если ту же российскую монету я продаю за рубежом (если это вообще возможно), являясь гражданином РФ, как я должна оплачивать налог?
И, напоследок, могут ли возникнут какие-либо проблемы при вывозе монет за границу? Заранее спасибо за ответы!
Добрый день Дмитрий! После того как послушал вашу аудиозапись с Александром Черных Я не долго думая решил хранить деньги в инвестиционной золоте а не в ювелирных украшениях. Сегодня прочитав вашу статью понял что Я правильно поступил и Я рад что вы на вашем примере показали всем в чём разница между инвестицией в золотые украшения и инвестиционными слитками.Я долго не мог достучать эту разницу до некоторых моих знакомых. Теперь могу ссылаться на вашу статью.
Но, Я с вами не согласен касательно пятна с окисью на монете и трудности связанные с продажей инвестиционного золота в слитках.
Насколько мы помним с предмета химий золото одна из самых инертных металлов.Инертный может знаете,может нет означает что в нормальных условиях не вступает в реакцию с другими химическими элементами,не взаимодействует.Потребуется очень много времени и ресурсов(энергия,тепло) чтобы окислилась. Благодоря таким своиствам золлото относить к ряду блогородных металлов. Если оно окисляется от пота или жира на пальцах, то в этой монете золото с другими соединениями,с низким содержанием золота?! Золотые клады находят в разных уголках мира где золото многолетиями находилось под суровыми климатическими условиями.Бабушки,дедушки в огороде находят.Археологи в раскопках древнего города наталкиваются на кладбище с золотом.Так как в древности в некоторых культурах принято захоронять человека с его личными вещами. Мне кажется что в банке вам дали некорректную информацию о монетах, либо что-то недоговаривают о качестве золота?!
А что касается золотых слитков – нужно его хранить в сертифицированных,застрахованных хранилищах.Но не дома и не в сейфе. В жизни всякое может случится – кража,пожар, весенние паводки и т.д. А с хранилищ можно легко продать.